안녕하세요.
경청손해사정법인 이광민 대표 손해사정사입니다.

오늘은 생소한 질환인 갈색세포종(Pheochromocytoma)에 대해 이야기해보려 합니다.
특히 이 질환으로 암 진단비를 청구했는데 보험사에서 거절한 경우, 어떤 방식으로 대응할 수 있는지 함께 살펴보겠습니다.

갈색세포종은 부신수질에서 발생하는 드문 종양으로, 신경내분비세포에서 유래합니다.
이 종양은 아드레날린, 노르아드레날린 같은 카테콜아민 호르몬을 과다 분비해
다음과 같은 증상을 유발할 수 있습니다.

진단은 혈액 및 소변 검사를 통해 카테콜아민 수치를 확인하고,
CT/MRI/MIBG scan 같은 영상검사와 최종적으로 조직검사를 통해 확정됩니다.

초기에 발견해 수술로 제거하면 예후가 좋은 편이나,
재발 가능성도 있어 장기적인 추적관찰이 필요합니다.

▸ ① 진단서 코드 = D35

갈색세포종은 D35 (부신의 양성 신생물) 코드로 진단되는 경우가 많습니다.
문제는 보험 약관상 D10~D36은 ‘양성 종양’ 범주에 해당하기 때문에,
보험사에서는 "일반암이 아니므로 지급할 수 없다"고 주장합니다.

▸ ② KCD 기준 해석

보험사는 보험 가입 시점의 KCD(한국표준질병사인분류)를 기준으로 판단하려고 합니다.

KCD 기준이 변경되었기 때문에, 진단 시점 기준으로 해석해야 하는 것이 타당합니다.
또한, KCD 해석이 모호한 경우에는 보험 소비자에게 유리하게 해석해야 한다는 것이 일반 원칙입니다.

조직검사 결과지 확인:
갈색세포종(Pheochromocytoma) 명시 여부, 악성 소견 유무를 확인해야 합니다.
진단 시점 KCD 8차 적용:
현재 기준에서는 /3(악성)으로 분류되므로, 해당 근거를 활용해 주장할 수 있습니다.
의학 논문 + 분쟁 사례 확보:
갈색세포종의 악성 가능성, 재발 위험, 수술 필요성 등을 다룬 의학 논문이나
실제 조정 사례를 함께 제시하면 설득력을 높일 수 있습니다.
전문가의 의견서 활용:
조직병리학적 의견이나 진단서 감정서 등 제3자의 객관적인 해석을 준비하는 것도 방법입니다.

갈색세포종은 일반 소비자 입장에서는 암인지 아닌지조차 혼란스러운 질환입니다.
보험사에서는 진단 코드 하나만 보고 일방적으로 거절하는 경우가 많습니다.

이럴 때일수록

저, 이광민 손해사정사는

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감사합니다.
이광민 대표 손해사정사 드림